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11月底前離岸賬戶或將再迎大規(guī)模清退！賬戶關停潮升級，
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0 更新時間：2019-10-12 00:00:00 【
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導讀
近十年里，全球離岸賬戶數(shù)量減少了3成！這兩天看到有不少外貿人說，近期接到銀行通知，離岸賬戶將被關閉，甚至有傳聞說“11月底之前，絕大部分離岸公司賬戶將被清退”。
其實今年9月以來，隨著審查的嚴格，已經有不少企業(yè)遭遇了離岸賬戶的核查。更有甚者，沒有收到任何通知就直接被關停了賬戶，直到買家匯錢被退回時，外貿企業(yè)才發(fā)現(xiàn)，賬戶竟然已被封！
（詳情查看海運網9月初歷史文章：
預警！香港大規(guī)模清理銀行賬戶，離岸賬戶小心了！詳解各大銀行離岸賬戶政策！
）
讓外貿人想不明白的是，為什么正常貿易的離岸賬戶也會被封？有些企業(yè)甚至按照香港的要求做了年審。
這里我們先了解一下CRS的進展。
CRS是Common Reporting Standard的英文縮寫，中文翻譯為“統(tǒng)一報告標準”，它是一個對稅收居民金融賬戶信息進行交換的指導準則，目的就是加強全球稅收合作，提高稅收透明度，打擊利用跨境金融賬戶逃避稅。
公開披露的信息中，2009-2019年間，全球離岸賬戶數(shù)目平均下跌了34%，資產規(guī)模達5551億美元。其中，超過2/3賬戶的降低主要歸功于OECD推行的CRS金融賬戶涉稅信息交換的實施。
CRS在2017年9月開始第一次交換和2018年9月第二批配對國家之間的涉稅信息交換，共有90多個稅務管轄區(qū)之間互換了金融賬戶涉稅信息，其中根據(jù)OECD的統(tǒng)計，這90多個稅務管轄區(qū)的國家和地區(qū)共獲取了4700萬個離岸金融賬戶的信息，涉及資產價值達49000億歐元的賬戶。
根據(jù)2019年5月OECD世界經合組織官網公布的最新消息，目前加入CRS的150多個國家和地區(qū)中，已有93個與中國CRS“配對”成功，幾乎涵括中國高凈值人群心中所有“稅務天堂”，如開曼群島、英屬維京群島、百慕大、巴拿馬、瑞士以及
香港、新加坡
。
與中國“配對”之后，會互換稅務信息。你設在“配對”國的金融賬戶，包括個人境外銀行賬戶、離岸公司賬戶、離岸信托賬戶，余額和收入信息幾乎全部傳回中國。
隨著2018年-2019年全球范圍內加強反洗錢查處和打擊逃避稅行為，銀行對于離岸賬戶的每筆交易的審核會更加嚴格。于是就出現(xiàn)了這樣的情況：
一些有離岸賬戶的外貿人收到海外匯款（特別是從敏感國匯出），需要提交一大堆材料證明交易真實。而銀行需要大量的人力來審核每一筆這樣的匯款，使得效率降低，出口商遲遲拿不到貨款。
有些銀行為了規(guī)避風險，也不愿意付出這樣的審核成本，于是干脆關停了一大批中小客戶的離岸賬戶。這也是為什么今年以匯豐領頭的眾多香港銀行，為了吸儲取消了很多雜費，比如年費等收費項目，但另一方面仍然在高度監(jiān)管。
從2017年開始，招商銀行、浦發(fā)銀行、交通銀行、平安銀行等內地銀行已經開始清查離岸賬戶。
而去年，恒生銀行清理關停的離岸賬戶甚至超過了1萬個，從這幾年香港銀行清理帳戶的規(guī)律來看，通常持續(xù)時間約為4個月左右，從8月底開始到12月底結束。
如果想保留現(xiàn)有的離岸賬戶不受影響，切記：
1. 確保交易背景真實性，盡量保留完整交易單據(jù)，以防有需要時提交給銀行審核。
2. 避免與敏感、高風險國家進行交易，比如伊朗、朝鮮、敘利亞、古巴、蘇丹、沙特等。
3. 采取公對公付款，最好使用一部分L/C以確認貿易身份，盡量減少個人交易。
4. 保持賬戶活躍度，超過3個月不活動的賬戶很可能被清理。
5. 盡量避免大額資金的急進急出，保持賬戶有一定的存款。
6. 確保預留給銀行的通訊地址、手機號碼、常用郵箱有效，及時回復銀行的通知，積極配合銀行調查。
7. 不要把賬戶借給朋友收匯或付匯。
8. 絕不參與洗錢等非法交易。
比如著名的“買家多打一筆錢、幫轉給國內供應商”的外貿騙局，一定不能心懷僥幸去助紂為虐。
9. 香港離岸賬戶不做零申報，每年合規(guī)報稅、做賬審計。
10. 建議多開一個備用帳戶，以免因銀行突然關閉帳戶，新帳戶不能及時到位，期間公司無法收付款。
離岸賬戶未來的趨勢一定是越來越難
也請外貿人早做準備！
（本文由海運網綜合焦點視界整理發(fā)布）
